Nach Ablösung der Altkredite durch einen DSL Umschuldungskredit (60 bzw. 120 Monate) haben Sie je nach gewählter Laufzeit pro Monat zwischen 247 und 412 Euro mehr zur Verfügung.
»Unsere finanzielle Situation war durch verschiedenen Ratenkredite bei unterschiedlichen Banken unübersichtlich und zu einer großen finanziellen, sowie emotionalen Belastung für die gesamte Familie geworden. Dank der individuellen Beratung und dem Verständnis für unsere Situation, konnte unser Berater uns eine Lösung zur Umschuldung anbieten, die für uns sogar zu einer finanziellen monatlichen Entlastung führte. Diese Unterstützung hatte uns keine unserer bisherigen Banken anbieten können. Dafür sind wir unserem Berater und der DSL Bank sehr dankbar.«
Aus über 150 Jahren Erfahrung wissen wir, welche Fragen bei einer Finanzierung für Sie relevant sind. Daher finden Sie an dieser Stelle einige Antworten auf die häufigsten Fragen unserer Kunden.
+Was ist ein Umschuldungskredit?
Mit einem Umschuldungskredit bei der DSL Bank lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Ratenkredit ab. Wichtig hierbei: Der DSL Umschuldungskredit weist dabei einen günstigeren Zins auf und erspart Ihnen einen Teil der ursprünglichen Kreditkosten. Je nach Höhe der Restschuld und der verbleibenden Laufzeit können Sie so mitunter mehrere Hundert oder Tausend Euro einsparen. Der Umschuldungskredit dient ebenfalls dazu, den Überblick über die bestehenden finanziellen Verpflichtungen zu verbessern. Alle Verbindlichkeiten sind nun übersichtlich zu einer Summe zusammengefasst und Sie zahlen lediglich einen kompakten Kredit zurück.
+Welche Kredite lassen sich bei der DSL Bank umschulden?
Mit dem DSL Umschuldungskredit können Sie mehrere Kredite einfach umschulden. Die Art des Kredites spielt dabei keine Rolle (Ausnahme: Immobilien- und Grundstücksfinanzierung), da sich prinzipiell sämtliche Formen umschulden und auch zusammenfassen lassen. So können Sie Ihren klassischen Ratenkredit, auch Anschaffungs- oder Konsumkredit genannt, mit Ihrem Dispositionskredit zusammenlegen. Egal ob für ein neues Auto, den lang ersehnten Urlaub oder ein überzogenes Konto – passen Sie Ihr altes Darlehen an die heutigen Konditionen an und profitieren Sie von niedrigen Zinsen.
+Warum sollte ich einen Kredit umschulden?
Für die Umschuldung eines oder mehrerer Kredite gibt es viele Gründe. Das Hauptargument schlecht hin: Sie sparen Geld. Nutzen Sie die aktuelle Niedrigzinsphase und tauschen Sie Ihren teuren Altvertrag gegen einen neuen Vertrag mit besseren Konditionen. Dadurch zahlen Sie eine geringere Tilgungssumme zurück und verbessern Ihre Bonität. Ziemlich praktisch: Durch eine Umschuldung bei der DSL Bank können Sie mehrere Kredite einfach zusammenfassen und bedienen nur noch einen einzigen. Die Schufa bewertet es übrigens positiv, wenn Sie nur einen Kredit abbezahlen. Sie verbessern also zusätzlich Ihren Bonitäts-Score und damit Ihre Ausgangsposition bei künftigen Darlehen. Ein weiterer Vorteil der Umschuldung: Sie können Ihre monatliche Belastung neu festlegen. Steht Ihnen heute beispielsweise mehr Geld zur Verfügung als früher, vereinbaren Sie nun höhere Raten und passen so die Tilgung perfekt an Ihre aktuelle Finanzlage an.
Gut zu wissen: Eine Umschuldung ist nur dann sinnvoll, wenn Sie dadurch auch tatsächlich eine Ersparnis haben. Wenig Sinn macht es also, wenn die Restlaufzeit Ihres Kredites weniger als ein Jahr oder die Summe Ihrer Restschuld weniger als 1.000 Euro beträgt.
+Welche Vorteile ergeben sich durch das Umschulden eines Kredites?
Durch die Umschuldung eines Kredites mit der DSL Bank haben Sie Ihre finanzielle Belastung wieder voll im Blick und profitieren dabei von günstigeren Konditionen. Folgende Faktoren sind hierfür entscheidend:
- Individuelle Laufzeit: Oft laufen Kredite bereits mehrere Jahre und weisen hohe Tilgungszinsen und lange Laufzeiten auf. Durch aktuell geringere Zinssätze der EZB können Sie die Konditionen Ihres Ratenkredites neu festlegen. Bei gleicher monatlicher Rate sind Sie so schneller schuldenfrei.
- Niedrige Zinsen: Gerade Altkredite sind mit enorm hohen Zinssätzen belastet. Über einen Umschuldungskredit erhalten Sie die aktuell niedrigen Zinssätze. Dadurch wird die monatliche Rate bei gleicher Laufzeit günstiger und Sie erhalten mehr finanziellen Freiraum.
- Finanzielle Übersicht: Viele Anschaffungen und Investitionen werden heutzutage über Kredite getätigt. Laufen mehrere Darlehen zusammen, können Sie schnell die Übersicht verlieren. Mit einem Umschuldungskredit fassen Sie alle geforderten Zahlungen organisiert zusammen.
+Kann die Fremdbank eine Umschuldung verwehren?
Die Antwort darauf ist ganz klar: Nein. Alle Darlehen, die ab dem 1. Juli 2011 abgeschlossen wurden, dürfen laut EU-Verbraucherkreditrichtlinie zu jedem Termin zurückgezahlt werden. Daher steht der Umschuldung eines Ratenkredites aus rechtlicher Sicht nichts im Weg.
+Wie kann ich meinen Kredit umschulden?
Der Vorgang einer Umschuldung ist leichter, als es vielleicht klingen mag. Nachdem Sie sich für einen günstigeren Kredit bei der DSL Bank entschieden haben, beantragen Sie diesen einfach. Die DSL Bank hat hierfür den „Kreditwechsel-Service“. Anhand des eingereichten Fremdbankkreditvertrages, dem Zusageschreiben oder dem Tilgungsplan wird die voraussichtliche Restschuld ermittelt und die Ablösung des Kredites wird durch die DSL Bank als Service für Sie als Kunden abgewickelt.
+Welche Dokumente benötigt die DSL Bank für eine Umschuldung?
- Kreditvertrag, Zusageschreiben oder Tilgungsplan des abzulösenden Kredites
- Unterschriebener Kreditwechsel-Service Auftrag
- Lohn-/Gehaltsabrechnung bzw. aktuellster Einkommensnachweis (nicht älter als 2 Monate)
- Girokontoauszüge der letzten 5 Wochen
+Was kostet eine Umschuldung bei der DSL Bank?
In der Regel fallen nur bei der Umschuldung einer Baufinanzierung Kosten an. Das liegt daran, dass die Bank mitunter eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen verlangt, da Sie frühzeitig aus dem Vertrag austreten. Das ist bei Darlehensverträgen für Grundstücke und Immobilien üblich und stets vertraglich festgehalten. Des Weiteren können hier auch Gebühren für einen Notar und Grundbuchkosten anfallen. Das liegt daran, dass eine Umschuldung mit einem neuen Kreditgeber gleichzeitig einen Gläubigerwechsel darstellt.
+Wie geht die DSL Bank mit meinen Daten um?
Wir behandeln Ihre persönlichen Angaben zu jeder Zeit vertraulich, auch falls Sie nicht unser Kunde werden oder zu einem späteren Zeitpunkt nicht mehr unser Kunde sind.
+Welche Voraussetzungen müssen für eine Umschuldung bei der DSL Bank erfüllt sein?
Da es sich bei einem Umschuldungskredit um die Aufnahme eines neuen Kredites handelt, müssen Sie selbstverständlich auch hier gewisse Voraussetzungen erfüllen. Wenn sich an Ihrer finanziellen Situation nichts geändert hat, sollten Sie beim Abschluss keine Probleme haben.
Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen:
- Ihr Lebensmittelpunkt muss in Deutschland sein. Das bedeutet, dass Sie in Deutschland gemeldet sind und eine deutsche Bankverbindung haben.
- Sie müssen vollgeschäftsfähig sein, also das 18. Lebensjahr vollendet haben.
- Sie können die Tilgungsraten bezahlen. Deshalb wird der Gehaltsnachweis benötigt.
- Positive Schufa-Auskunft
- Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist in jedem Fall ein Vorteil, genauso wie weitere Sicherheiten (Grundstück, Immobilien etc.)
